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“앗! … I did it once more”은 브리트니 스피어스의 노래이지만 연방 정부의 주택 정책 모토이기도 합니다.
3월 말부터 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 지원하는 대출에 대한 모기지 보험료를 줄일 것입니다. 기관은 최적이 아닌(좋지 않은) 신용을 가진 차용인을 위해 모기지를 보장합니다.
일부 모기지는 최소 3.5percent의 다운을 요구합니다. 차용인은 추가로 1.75percent의 수수료를 지불해야 하며 이는 모기지로 전환될 수 있습니다. 차용인은 또한 많은 경우에 연간 0.85percent의 보험료인 모기지 보험을 지불해야 합니다. Biden 행정부는 이제 그것을 0.55percent로 낮출 것입니다. $400,000 주택에서 평균 연간 절감액은 $1,200입니다.
이 움직임의 매력은 분명합니다. 모기지 금리의 급속한 증가는 적어도 이 가격에서는 이용 가능한 구매자 풀을 극적으로 줄였습니다. 백악관은 시장을 장악하려고 합니다.
표면적으로 이것은 정부가 혼란스러운 시장에 대응하여 비용을 낮추는 것처럼 보입니다. 그러나 한 걸음 뒤로 물러서면 이전 정부 개입이 어떻게 이러한 가격을 높였는지를 쉽게 알 수 있습니다. 팬데믹이 발생하기 몇 년 전부터 연준은 금리를 거의 제로 수준으로 인하했습니다. 모기지 금리는 3% 아래로 떨어졌다. 연방 정부는 경기 부양책으로 대중을 샤워했습니다. 원격 근무는 또 다른 요인이었습니다. 그것은 수백만 명의 사람들에게 물가가 비싼 도시를 떠나 라스베가스와 같은 곳에서 살 수 있는 자유를 주었습니다.
전국적으로 코로나 바이러스 위기 동안 집값이 40% 급등했습니다. 그들은 라스베가스에서 더 높이 올라갔습니다. 2020년 1월 단독 주택의 중간 가격은 $305,000였습니다. 2022년에는 $482,000에 도달하여 거의 60% 증가했습니다. 1월에는 가격이 $425,000로 떨어졌습니다. 이는 정점에서 12% 하락한 것이지만 불과 3년 전에 비해 여전히 거의 40% 상승한 것입니다.
오늘의 주택 거품에 오신 것을 환영합니다. 주택 가격이 점진적으로 하락하는 것이 최선의 시나리오입니다. 아마도 강력한 노동 시장과 저금리 모기지 덕분에 너무 많은 부수적 피해 없이 시장이 점진적으로 풀릴 수 있을 것입니다.
거품에서 할 수 있는 최악의 일은 거품을 계속 팽창시키는 것입니다. 그러나 이것이 바로 가장 위험한 구매자의 비용을 낮추는 것입니다. 가격이 계속 하락세를 보이면 팔아야 하는 재정적 능력이 가장 부족한 사람들의 수요가 증가합니다. 수요를 늘리면 가격이 일시적으로 안정될 수 있습니다. 가격이 다시 하락하면 압류로 이어질 수도 있습니다. 한 번에 너무 많은 일이 발생하면 주택 시장이 무너질 것입니다.
라스베이거스는 15년 전에 이것을 겪었고, 회복하는 데 몇 년이 걸렸습니다. 연방 주택 정책은 이를 반복하지 않고 방지하도록 설계된 정책에 우선순위를 두어야 합니다.
– 라스베가스 리뷰-저널
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